Afinal, o que é educação financeira e por que tanto se fala nela?

Apesar de boa parte dos brasileiros parecerem estar mais informados sobre finanças pessoais, uma pesquisa divulgada no início de 2020 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostra que 65% da população ainda está endividada.

Aprender a administrar seus bens e não entrar na estatística da CNC pode ser mais fácil do que parece, principalmente se a educação financeira começar cedo.

Mas o que é educação financeira?

Em resumo, é estar mais consciente das oportunidades e riscos na hora de escolher o que fazer com seu dinheiro, valorizando o esforço feito para consegui-lo.

Ou seja, gastar com consciência, buscando qualidade de vida tanto hoje quanto no futuro, e se planejar para a realização de sonhos sem passar por nenhum sufoco. E não é através de mágica que isso acontece, mas sim de dois princípios básicos: organização de gastos e alocação de fundos.

Entender o que é educação financeira é importante para pessoas em qualquer faixa de renda, que buscam tranquilidade e segurança material para poder aproveitar a vida da maneira que acharem mais conveniente.

Nesse artigo você vai entender melhor como a educação financeira pode mudar a sua vida e te colocar mais perto dos seus sonhos.

Qual a importância da educação financeira?

Hoje, é mais importante saber como lidar com o dinheiro do que como fazê-lo. A afirmação inicialmente pode assustar e parecer falsa. Mas alguém que ganha relativamente bem e não sabe o que é educação financeira tem muito mais chance de se endividar do que alguém que possui um orçamento menor e sabe lidar com seus recursos.

Passamos boa parte da nossa vida estudando para “fazermos” dinheiro, mas não estudamos o dinheiro em si. Infelizmente, os jovens ainda não aprendem na escola como lidar com o dinheiro.

Nas famílias e entre amigos também não é muito diferente e o assunto só surge quando se passa por alguma dificuldade. No cenário ideal deveria acontecer exatamente o oposto: conversar antes que qualquer problema surja.

Os benefícios da educação financeira

Entender o que é educação financeira é o primeiro passo para gerir melhor finanças pessoais. Mas, para deixar sua importância mais palpável, veja alguns de seus benefícios:

Evitar despesas inesperadas

É bem comum na realidade de muitas pessoas se assustar com a fatura do cartão de crédito no fim do mês ou se ver sem dinheiro porque precisou fazer algum tratamento médico com urgência.

Uma das primeiras dores de cabeça que saber lidar com suas finanças tira é essa, pois você estará preparado para essas situações.

Aproveitar melhor seu orçamento

Sabe aquela viagem que está sendo adiada por falta de grana ou a troca de carro que teve que ficar para depois? Com o planejamento certo, a educação financeira pode te ajudar a chegar lá.

Isso pode envolver algumas mudanças nas escolhas de consumo, mas o resultado será uma melhora nas suas despesas.

Se livrar de dívidas

Para deixar de fazer parte dos 65% de brasileiros endividados também se pode contar com a mãozinha amiga da educação financeira. Pode parecer difícil no começo abrir mão de pequenas coisas, mas como diz o ditado o brasileiro nunca desiste.

Dicas de organização financeira

Estabelecer objetivos

Pode parecer básico, mas ver um objetivo ou meta definido é o melhor motivador para que você se esforce para alcançá-lo.

O seu objetivo pode ser fazer uma viagem com toda a família no Réveillon, trocar de carro em dois anos, pagar o empréstimo que tira seu sono até o fim do ano ou até comprar a casa própria em cinco anos.

Provavelmente você irá notar que possui mais objetivos que recursos. O passo seguinte é então priorizar os objetivos e separá-los como curto, médio e longo prazo. Separando uma quantia de poupança para cada tipo de objetivo.

E sempre que você tiver que tomar uma decisão entre gastar ou não gastar, pense no seu objetivo. Pense em como a sua decisão fará com que você fique mais perto ou mais longe da sua meta.

Neste vídeo, Nathalia Arcuri ajuda àqueles que desejam tirar suas metas do papel assim como você! No canal dela você ainda encontra várias dicas de como controlar melhor seus gastos e se tornar um investidor.

Conhecer e controlar seus gastos

Falando em gastos, parte da educação financeira é conhecer melhor com o que você anda gastando seu dinheiro e se é a melhor forma de fazê-lo.

Ter um “diário de despesas” é o primeiro passa para aqueles que ainda não anotam seus gastos. No início é comum esquecer de anotar tudo

Isto significa anotar diariamente cada despesa, desde o cafezinho até a mensalidade de um curso, e qual o meio de pagamento utilizado – dinheiro, cartão ou cheque.

As despesas devem ser agrupadas em categorias – educação, alimentação, transporte, moradia, etc. – para que você possa realizar uma melhor análise. Feito isto, é verificar as quantias gastas em cada categoria e então estabelecer um orçamento, um limite de gastos para cada categoria.

Mirna Borges, do canal Economirna, fez um programa voltado para ajudar na organização financeira pessoal. Aqui está o primeiro vídeo de uma série de quatro na qual ela desmistifica o que é educação financeira e ensina pequenos hábitos que podem mudar sua forma de usar seu dinheiro.

Fazer ou não dívidas?

Ao contrário do que muitos pensam, ter dívidas não é necessariamente algo ruim, desde que sejam planejadas e se tenham condições de pagá-las.

Para muitos, o sonho da casa própria só se torna possível através de financiamento ou empréstimo. O que devemos fazer quando necessitamos nos endividar é pesquisar por financiamentos e empréstimos com juros mais baixos e com parcelas que não comprometam a renda familiar mensal.

E lembre-se: é essencial que você controle suas dívidas e nunca que suas dívidas te controlem! Outra lição importantíssima para quem está aprendendo o que é educação financeira.

Fazer seu dinheiro trabalhar para você

Talvez o passo mais alto da educação financeira e das finanças pessoais é começar a investir. Conhecendo o seu orçamento e gastos é possível reservar uma quantia mensal dos ganhos para investir.

Pode gerar uma certa insegurança no início tirar seu dinheiro da poupança e se arriscar um pouco mais no mundo dos investimentos. Mas existem várias formas de rentabilizar economias, basta começar nas mais seguras e ir pesquisando para aumentar seus lucros.

Quanto mais você conseguir investir, mais rápido conseguirá atingir suas metas. É claro que quanto mais dinheiro for investido, melhor. Mas tão importante quanto é o tempo de investimento. Estamos falando de juros compostos, ou seja, uma mola propulsora para os seus ganhos. É como se você ganhasse um prêmio por manter o seu dinheiro investido por mais tempo.

Independência Financeira

Ao contrário do que se acredita, independência financeira não é sair da casa dos pais e não depender financeiramente deles. Mas sim poder se aposentar e se dedicar apenas as atividades que gosta vivendo apenas da rentabilidade do seu dinheiro.

Muitas pessoas acreditam que atingir a independência financeira é algo tão difícil que chega a ser impossível. Realmente, não é algo que seja fácil, mas com disciplina e tomando as decisões financeiras corretas, isto é bastante possível.

Se você pretende se aposentar contando apenas com recursos do INSS ou então com recursos de algum fundo de pensão, há grandes chances de você acabar curtindo a vida apenas ao final dela, principalmente se levar em conta as novas regras de aposentadoria no Brasil.

Para que a cena idealizada ocorra é preciso economizar recursos financeiros adicionais além das “oficiais”. Isto significa que você deve procurar poupar sempre e o máximo que puder, sempre levando em conta o equilíbrio que deve existir entre a qualidade de vida presente e a futura.

Mas apenas poupar não é o suficiente. Saber investir também é um fator crítico para atingir o seu objetivo. E isto não é uma tarefa fácil, pois as opções que nos são apresentadas são muitas. Elas não incluem somente planos de previdência privadas, mas também quaisquer formas de investimento que permitam aumentar o patrimônio.

E quais são as opções de investimento que eu devo escolher? Bom, a resposta irá depender do seu perfil de risco, da sua disciplina e também de uma boa pesquisa nas opções disponíveis. Para saber qual o seu perfil e os tipos de investimentos mais recomendados para você existe este teste, é só fazer e começar a investir.

Se você está começando e quer aliar segurança e rentabilidade acima da média da poupança, modalidades como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), o Tesouro Direto, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e mesmo fundos de investimento estão entre as mais populares no mercado.

A educação financeira ainda parece algo distante para boa parte dos brasileiros. Daí vem a dificuldade de lidar com suas finanças pessoais.