Qual a diferença de empréstimo e financiamento?

Para realizar alguns sonhos, como a casa própria, o carro do ano, uma viagem internacional com toda a família ou ainda concluir os estudos muitas pessoas precisam de um empurrãozinho financeiro. Geralmente essa ajuda vem por meio de empréstimo e financiamento. Ambos são formas de concessão de crédito dos bancos para seus clientes, sendo benéficas para os dois lados: as instituições recebem juros pela quantia emprestada e o indivíduo consegue realizar seus sonhos de maneira mais rápida. Muita gente, no entanto, acredita que empréstimo e financiamento são a mesma coisa, quando não são. Embora muito parecidas, as duas possuem diferenças que são muito significativas no momento da escolha do consumidor. Entender a diferença de empréstimo e financiamento pode ser o ponto crucial entre sair ganhando ou perdendo.

O que é o empréstimo? O empréstimo é um crédito que não possui restrições para seu uso. Ou seja, o cliente não precisa justificar seu uso e o dinheiro pode ser retirado na instituição financeira sem explicações. A única responsabilidade que você possui é pagar esse empréstimo posteriormente com os juros que são contabilizados. Como o empréstimo não tem vínculos, em muitas situações, sem a necessidade de garantias, costuma ter juros juros mais altos que os do financiamento. O cliente tem duas opções de onde pedir empréstimos: nos bancos ou nas financeiras. Todavia, por serem mais fáceis, a incidência de juros é bem maior do que em um financiamento. Isso acontece porque a análise de crédito é isenta e a única preocupação é de que o cliente irá pagar o credor. Também por serem mais fáceis, são um tipo de crédito bem procurado pelos brasileiros. Uma pesquisa do SPC Brasil, realizada em agosto de 2018, mostrou que 2 a cada 10 brasileiros já tinha feito um empréstimo nos últimos 12 meses. Além disso, entre os meses de junho de 2006 e junho de 2016, o empréstimo bancário cresceu 248,8% no país, de acordo com Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). Há diferentes modalidades de empréstimos pelas quais você pode optar, considerando, inclusive, sua profissão e a finalidade do crédito para conseguir melhores condições de taxas e pagamento.

Tipos de empréstimos Empréstimo consignado: é aquele que é descontado diretamente do salário, aposentadoria ou pensão — a parcela está limitada a 30% do pagamento do trabalhador, aposentado ou pensionista. Empréstimo por penhor: para fazer esse empréstimo é necessário ceder um bem. Nele é avaliado o que está sendo cedido e é concedido um crédito de mesmo valor. O pagamento deve ser feito no prazo para reaver o bem. Crédito pessoal pela internet: nos últimos anos, surgiu um novo modelo de empréstimo, o online. O Procedimento é muito parecido com o do crédito pessoal tradicional, porém é feito totalmente online e com juros menores.

Quais são as vantagens de um empréstimo? O maior ponto de benefício dos empréstimos é a facilidade na solicitação e contratação. Não é preciso dar explicações e justificativas, tornando todo o processo mais rápido e com maiores chances de conseguir a liberação do dinheiro em comparação aos financiamentos. Outro ponto importante é que para fazer um empréstimo nem sempre é necessário apresentar alguma garantia de que a instituição financeira receberá retorno.

E as desvantagens? Os juros de empréstimos são famosos por serem elevados comparados aos dos financiamentos. As taxas de juros costumam variar de acordo com a economia e tipo de empréstimo. Uma saída para ter taxas mais leves e não sofrer com juros altos é oferecer uma garantia, como pessoas que fiquem responsáveis por pagar a dívida caso você não consiga. Outro exemplo é oferecer um bem como proteção para o banco ou financeira. A instituição, portanto, terá mais segurança em disponibilizar o dinheiro e não sairá no prejuízo caso não consiga cumprir com o acordo das parcelas. Dessa maneira, a taxa de juros de empréstimo se torna mais baixa, e os prazos de quitação, mais flexíveis.

As vantagens do empréstimo online Há algum tempo atrás era inimaginável resolver questões financeiras através de um celular. Mas felizmente esse cenário vem mudando e assim surge a SIM. A plataforma consegue em menos de dois minutos oferecer uma oferta de empréstimo personalizada de maneira simples, segura, rápida e com transparência. Alguns dos benefícios do empréstimo pessoal online fornecidos pela SIM são:

Tudo no conforto da sua casa Está ocupado não pode sair? Mas está precisando pedir um empréstimo para usar como capital de giro e dar aquele fôlego para sua empresa ou ainda pagar a mensalidade da faculdade que está atrasada? Se optar pelo empréstimo pessoal online poderá fazer isso enquanto se dedica a qualquer outra tarefa. Tudo isso evitando uma das piores partes de se dirigir até um banco: as enormes filas que parecem nunca andar. Elas, além de tomarem bastante tempo, provocarem o cansaço e o estresse, elas desgastam a relação da instituição com o cliente. Isso não acontece quando se realiza um empréstimo online porque o processo de contratação é virtual, sendo assim, sem filas e de onde estiver.

Taxas de juros Quando você faz um pedido de empréstimo pessoal online, além de ter mais tempo para pesquisar, ainda pode encontrar taxas mais baixas do que as fornecidas nas agências.

Possibilidade de comparação Sem sair de casa você compara as taxas das instituições bancárias. Imagina se você tivesse que ir a diversos locais (de forma física) para descobrir qual possui a melhor oferta?

Tempo São poucos minutos para fazer o pedido e receber a pré-aprovação e depois você envia toda a documentação pela internet, enquanto nos bancos uma análise de crédito pode demorar dias e, em alguns casos, podem levar mais de uma semana. O principal motivo desses longos espaços de tempo são os processos burocráticos dos bancos. Já nos sites que oferecem empréstimo rápido online, essa demora praticamente não existe. Transparência Todas as informações estão disponíveis há um clique antes de você assinar o contrato de empréstimo e mesmo sendo o serviço totalmente online, ainda é possível falar com a central de atendimento. E o melhor, isso pode ser feito via mídias sociais, e-mail ou telefone.

Uma taxa de juros personalizada para o empréstimo pessoal Pelo fato da operação ser totalmente digital, os sites de empréstimo online conseguem oferecer taxas de juros menores em relação aos bancos, o que aumenta a atratividade dos tomadores de crédito. O que é o financiamento? A principal diferença entre empréstimo e financiamento é a burocracia. O financiamento é a alternativa mais burocrática, porém pode ser mais barata. A análise de crédito e a justificativa do uso do dinheiro são analisadas com muita cautela antes que o limite seja disponibilizado. Com essas duas avaliações, o uso de um financiamento fica bem mais restrito, mas após a confirmação de acesso, o consumidor consegue aderir ao seu bem de consumo. Os bancos e as financeiras também fazem financiamentos, mas muitos economistas optam pelos bancos por ter métodos mais seguros de análise. Ou seja, mesmo o financiamento oferecendo uma porcentagem de juros menor, nem sempre as financeiras oferecem garantias para o credor. Outro diferencial entre empréstimo e financiamento é a possibilidade de se fazer online que o financiamento não proporciona. Por isso, a grande dica é olhar para o CET, Custo Efetivo Total de crédito. Esse índice mostra todas as taxas cobradas no financiamento e outros encargos cobrados que variam de banco a banco. Por meio desse indicador, você pode ver qual melhor instituição financeira para solicitar um financiamento e assim ter uma garantia mais barata.

As vantagens do financiamento Os juros de financiamentos são mais baixos e têm prazos mais longos para quitar as parcelas quando comparados aos do empréstimo. Isso é possível em razão dos valores mais altos, análises mais complexas e o bem que servirá como garantia para o banco ou financeira. Afinal, quanto mais segura for a operação para o banco, melhores serão as condições para os seus clientes conseguirem crédito.

As desvantagens Os fatores que mais pesam na decisão do financiamento são a burocracia e a dificuldade na aprovação do crédito. Além de justificar o fim do dinheiro, o bem que você adquirir somente ficará em seu nome após pagar todo o valor pêgo com a instituição financeira. Como o bem fica como garantia, o processo é mais perigoso para você caso tenha imprevistos financeiros com o seu orçamento e não consiga em algum momento cumprir com a sua parte no acordo. Além disso, mesmo com a taxa de juros mais baixa do que em outras modalidades de crédito, ela não deixa de ser significante. Por causa da direito de usufruir do item imediatamente, os juros do financiamento são mais altos do que de consórcios. Isso faz com que o valor pago seja muito maior do que o preço real do produto ou do imóvel. Análises mais demoradas e criteriosas também costumam reprovar muitos financiamentos e fazem com que os consumidores desistam dessa opção. Vale ressaltar também que é fundamental ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET) e no valor dos reajustes, que devem constar no plano e estar de acordo com a variação do seu salário. Saber as diferenças entre empréstimo e financiamento pode fazer uma grande diferença em um momento de necessidade te fazendo perder ou ganhar no campo financeiro.